L’assurance-vie représente un outil d'épargne polyvalent, où les capitaux peuvent être alloués à divers supports tels que les fonds en euros, les obligations et les unités de compte. Ce choix offre des opportunités d'équilibrer rendement et sécurité. Voici nos recommandations pour choisir la formule adaptée à vos besoins.
Des fonds en euros sous pression
Les fonds en euros, soutenus par une garantie de capital, peinent à attirer les épargnants en raison de rendements souvent insuffisants. Les compagnies d'assurance, en effet, investissent principalement dans des obligations acquis à des taux d’intérêt historiquement bas, limitant ainsi leur capacité à générer des performances satisfaisantes. Actuellement, avec une prévision d'un rendement moyen de 2,5 % en 2023, certains assureurs tentent de renverser cette tendance en diversifiant leurs offres, souvent à travers des promotions, mais il est crucial d'évaluer le rendement net, tenant compte des prélèvements sociaux.
Les fonds obligataires : opportunités et risques
Investir dans des fonds obligataires peut être tentant, notamment avec l'ascension des taux d'intérêt. Ces fonds, qui se composent de différents types d’obligations, peuvent offrir des rendements intéressants allant de 4 % à 5 % annuels en période de taux stables. Cela dit, l'absence de garantie du capital implique que la valeur des parts peut varier. Ainsi, évaluer le risque est essentiel ; certains fonds privilégient des obligations d'entreprises solides, tandis que d'autres s'aventurent sur des entités plus vulnérables. Il existe également des fonds à échéance, qui promettent une récupération sûre de votre investissement sur la durée.
Diversifier avec les actions
Les actions représentent une avenue d'investissement habituellement lucrative, surtout lorsqu'elles sont choisies judicieusement et détenues à long terme, idéalement au moins cinq ans. Les périodes de baisse peuvent offrir des opportunités d'entrées à prix réduits, mais un suivi assidu est nécessaire, même dans le cadre d'une gestion via assurance-vie.
Trouver l’équilibre
Pour ceux qui souhaitent déléguer la gestion de leur portefeuille, la plupart des assurances-vie offrent des options de gestion déléguée. Cela permet à un professionnel de gérer vos investissements selon le profil de risque que vous avez défini. Des fonds multi-supports combinant obligations, fonds en euros et actions peuvent constituer un choix judicieux pour une approche diversifiée. Alors qu'un profil prudent devrait privilégier la sécurité, les avantages actuels des fonds obligataires pourraient s’avérer plus rentables que les fonds en euros.
