En 2024, l'assurance-vie fait un retour flamboyant avec une collecte de 29,4 milliards d'euros, soit 22 fois plus qu'en 2023, dépassant largement le Livret A. Cette formule d'épargne reste la préférée des Français, mais elle nécessite une connaissance approfondie pour en tirer le meilleur parti. Voici quelques conseils importants selon BFM Patrimoine.
Explorer toutes les possibilités
Bien qu'elle soit appréciée, l'assurance-vie ne convienne pas à tout le monde. Elle cible principalement les épargnants plus âgés, souvent parents, en vue de préparer leur succession. Si ce n'est pas votre cas, des alternatives comme le PEA ou le compte-titre pourraient être de meilleures options, indique François-Xavier Soeur, gestionnaire chez Terrae Patrimoine.
Étant un placement à long terme, il est crucial de bien choisir l’assureur, en veillant à sa stabilité financière ainsi qu'à la qualité de son service. L'actualisation régulière de votre contrat est essentielle pour saisir toutes les opportunités de marché, et opter pour une gestion autonome peut également augmenter votre réactivité.
Prendre garde aux pièges
Dans le cadre de l'établissement de votre contrat, plusieurs éléments doivent être soigneusement examinés. La clause bénéficiaire, par exemple, doit être claire, car l'Autorité des marchés financiers signale que jusqu'à 30 % de celles-ci sont mal formulées, ce qui complique la transmission. Soyez également attentif aux frais : d'entrée, d'arbitrage ou de gestion, car ils peuvent significativement impacter le rendement net de votre assurance-vie. Plutôt que de les éviter, évaluez leur nécessité.
Comme tout placement, l'assurance-vie comporte des risques. De nombreux épargnants choisissent de privilégier les fonds en euros pour leur sécurité, mais ceux-ci sont souvent en deçà de l'inflation, ce qui peut entraîner une perte de capital. Diversifier vos investissements en explorant des options comme le capital-investissement ou la bourse pourrait s'avérer plus profitable.
