Vous avez des fonds conséquents sur votre compte courant ? Découvrez comment maximiser cet argent tout en gardant la flexibilité nécessaire pour un retrait rapide.
En 2023, la montée de l'inflation souligne l'importance d'avoir un accès facile à son épargne pour préserver son niveau de vie. Mais où placer ses économies ? Voici quelques pistes.
Éviter de laisser trop d’argent sur son compte courant
Le compte courant n'est pas un outil d'investissement. Son rôle principal est de faciliter les transactions quotidiennes : paiements de factures, retraits d'espèces, etc. Par conséquent, ce type de compte ne génère pas d’intérêts.
Il est conseillé de ne conserver que le montant strictement nécessaire pour couvrir vos dépenses mensuelles. Ce montant est généralement stable et peut être facilement évalué.
Avoir des économies et ne pas dépenser l’intégralité des fonds présents sur votre compte courant est un pas positif, mais placer cet argent sur des supports rémunérateurs est encore préférable.
Le Livret A : une épargne sécurisée
Pour assurer vos besoins quotidiens, le Livret A représente une option d’épargne sûre, même si sa rémunération est modeste. Accessible à tous sans conditions spécifiques (revenu, âge ou nationalité), il peut être ouvert dans n'importe quelle banque avec un versement initial de seulement 10 euros.
Le Livret A est cumulable avec d'autres offres telles que le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) et le Livret d'Épargne Populaire (LEP). Son plafond s'élève à 22 950 euros et les intérêts sont exonérés d’impôt.
Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS)
Semblable au Livret A, le LDDS permet également des retraits à tout moment. Ouvert à tous les majeurs fiscaux en France, il ne requiert pas de montant minimum légal, bien que beaucoup de banques stipulent un versement initial de 15 euros.
Avec un plafond de 12 000 euros et un taux d'intérêt de 3 %, les intérêts perçus sont également exemptés d'impôts.
Le Livret d’épargne populaire (LEP)
Destiné aux personnes majeures avec des revenus inférieurs à un certain seuil, le LEP permet d’épargner avec un versement initial de 30 euros. Ce livret, plafonné à 10 000 euros, offre un taux d'intérêt attractif de 6 %, avec des intérêts également exonérés d’impôts.
Les fonds peuvent être retirés librement, tant que le solde reste positif, et cela peut se faire au guichet ou par carte bancaire.
Investir dans une assurance vie
L’assurance vie est l’investissement favori des Français après les livrets d’épargne réglementés, s’adaptant à divers besoins : constitution de capital, revenus complémentaires, transmission de patrimoine.
Elle comprend des fonds en euros, sécurisés, et des unités de compte, plus risquées mais potentiellement plus lucratives. La flexibilité de récupérer votre capital à tout moment est un atout supplémentaire.
Le Plan Épargne Logement (PEL)
Le PEL vous permet de placer votre argent tout en vous préparant à un projet immobilier à taux réduit. Accessible à tout individu sans condition d’âge ou de nationalité, il nécessite un versement minimum de 225 euros et est cumulable avec d'autres produits d’épargne réglementés.
Avec un plafond de 61 200 euros et un taux d'intérêt fixé à 2 % lors de l'ouverture, il impose un prélèvement forfaitaire à la clôture.
Le Compte Épargne Logement (CEL)
Vous pouvez ouvrir un CEL pour en faire un espace de croissance de votre épargne sans projet immobilier particulier. Les fonds sont garantis et peuvent être retirés à votre convenance.
Ce compte est plafonné à 15 300 euros avec un taux d’intérêt de 2 %, et les intérêts sont soumis aux impôts classiques.
En définitive, pour éviter de laisser votre argent sur un compte courant tout en préservant la possibilité d'un accès rapide à votre épargne, envisagez des placements à court terme adaptés à vos besoins.
