Seules trois catégories d'organisations sont autorisées par l'État pour établir et garantir les Plans Épargne Retraite (PER) : les sociétés d'assurance, les mutuelles et les institutions de prévoyance.
Il est à noter que plusieurs acteurs du marché, tels que les établissements financiers, les gestionnaires d'actifs, les courtiers, ainsi que les mutuelles et organismes d'assurance, proposent également le PER. Le choix d'un organisme pour souscrire un PER dépendra de la typologie de PER et des attentes spécifiques de chaque épargnant. Découvrez ici les 10 meilleurs établissements pour ouvrir un PER individuel en 2025.
Critères de classement pour les établissements proposant un PER individuel
Le marché des PER individuels est vaste et chaque organisme présente des caractéristiques variées qu'il convient d'évaluer. Voici les principaux critères à considérer :
- Supports d'investissement : Les PER peuvent proposer des fonds en euros (généralement sans risque) et des unités de compte (plus volatiles). Il est judicieux que le PER inclue les deux types pour équilibrer le risque et maximiser le rendement.
- Rendement : Selon le type de PER, d'assurance ou d'investissement, le rendement peut varier. Les PER d'assurance sont plus sécurisés mais offrent un rendement limité, tandis que ceux d'investissement, via des comptes-titres, ont un potentiel de retour plus élevé mais avec un risque accru.
- Modes de gestion : Le choix de gestion (libre, à horizon, ou pilotée) impacte significativement la performance. La gestion libre permet à l'épargnant de gérer ses investissements, tandis que la gestion pilotée confie la responsabilité à des experts.
- Frais : Les PER sont soumis à divers frais (entrée, versements, gestion, arbitrage). Les frais peuvent grandement influencer le rendement final et doivent être analysés attentivement avant de signer.
Les meilleurs établissements pour ouvrir un PER individuel
N° 1 : Swisslife
Leader sur le marché de l'assurance en retraite et prévoyance en France, Swisslife offre un PER extrêmement complet avec près de 550 fonds. Connu pour ses conditions favorables à l'adhésion, tel que la garantie de la table de mortalité dès l'adhésion, ce PER s'adapte aux profils variés des épargnants, avec la possibilité de gestion pilotée ou libre. Label Excellence en 2022.
N° 2 : Linxea
Courtier indépendant, Linxea se distingue par ses frais de gestion réduits (environ 0,6 % par an) et l'absence de frais sur les versements ou l'arbitrage. Son PER Spirit affiche des performances attractives, avec un rendement de 2,30 % sur le fonds euros en 2022.
N° 3 : Yomoni
Yomoni se spécialise dans la gestion de portefeuille sur mesure avec des frais de seulement 1,6 % sous mandat. Bien qu'il n'offre pas de fonds en euros, il garantit une excellente couverture grâce à sa nature bancaire, assurant ainsi la protection des dépôts.
N° 4 : Abeille Assurances
Filiale d'AEMA GROUPE, Abeille Assurances propose son PER Evolution avec un ticket d'entrée à partir de 500 €. Les résultats de 2022 montrent un rendement net de 1,76 % sur le fonds euros, avec une gestion flexible pour répondre aux besoins de chaque épargnant.
N° 5 : Placement Direct
Courtière en ligne reconnue, Placement Direct est rattachée à Swisslife. Elle reçoit des éloges pour ses conditions avantageuses, sans frais d'arbitrage et un nombre impressionnant de supports d'investissement.
N° 6 : Apicil
Ce groupe mutualiste loin d'être le moins performant, Apicil propose le PER Nalo sans frais de versement, et promet des rendements attrayants, reflétant un sérieux engagement social.
N° 7 : Crédit Agricole
Banque coopérative de renom, le Crédit Agricole offre un PER accessible dès 500 € et se distingue par l'absence de frais d’entrée ou sur les versements, permettant d'accroître l'épargne sans frais superflus.
N° 8 : Suravenir
Filiale de Crédit Agricole, Suravenir offre un PER sans frais d'entrée. Le rendement de son fonds euros est de 2,10 % en 2022, ce qui en fait un choix compétitif sur le marché.
N° 9 : Spirica
Spirica se spécialise dans la gestion personnalisée d'assurance vie. Son PER se distingue par l'absence de frais sur les versements et une gamme de supports d'investissement variés, facile d'accès pour les épargnants.
N° 10 : LCL
Banque bien établie à Lyon, LCL propose un PER qui a été récompensé à plusieurs reprises, garantissant un bon rendement à travers des gestions adaptées aux besoins de chacun.
