Le prélèvement automatique est un moyen pratique de régler vos factures sans avoir à utiliser de chéquier ou de carte. Habituellement, des dépenses régulières comme les loyers, assurances et factures de téléphone sont débitées automatiquement chaque mois. Cependant, il est tout à fait possible de s’y opposer ou de les bloquer.
qu'est-ce qu'un prélèvement automatique ?
Ce dispositif permet de transférer de l'argent entre comptes sans intervention d'un moyen de paiement traditionnel. Il est employé fréquemment pour le règlement de factures régulières, comme celles d'électricité ou de téléphone.
différences entre prélèvement automatique et virement bancaire
Il est crucial de distinguer ces deux procédés. Le virement est effectué par celui qui envoie de l'argent, tandis que le prélèvement se fait par le receveur, avec l’accord du titulaire du compte. Les deux peuvent être ponctuels ou récurrents, notamment dans le cadre des normes SEPA.
avantages et contraintes du prélèvement automatique
Le prélèvement automatique présente plusieurs atouts :
- Assurance de respecter les délais de paiement ;
- Réduction des frais liés aux chèques ;
- Mise en place rapide.
Cependant, il présente également des inconvénients :
- Possibilité de frais en cas de découvert ;
- Moins de contrôle sur les montants prélevés.
Pensez donc à bien évaluer cette option avant de vous engager.
instaurer un prélèvement ponctuel
Pour initier un prélèvement ponctuel, il faut remplir un titre interbancaire de paiement (TIP) fourni par votre banque, accompagné de votre RIB pour le premier prélèvement. Attention, un mandat sans utilisation pendant 36 mois sera considéré comme inactif.
mise en œuvre d'un prélèvement automatique
Pour établir ce type de prélèvement, vous devez fournir vos coordonnées bancaires (IBAN, BIC) au prestataire en échange d'un service ou d'un produit. Ce dernier adressera le mandat à votre banque pour les prélèvements futurs, effectués sans votre accord à chaque échéance.
peut-on imposer un prélèvement automatique ?
En théorie, ce mode de paiement ne doit pas être imposé. Vous devez pouvoir choisir entre plusieurs options, comme le chèque. Notez qu’il est illégal en France d'appliquer des frais pour d'autres méthodes de paiement.
coût d'un prélèvement automatique
Le coût associé à un prélèvement dépend de votre convention de compte, un document stipulant les engagements entre vous et votre banque. Tous changements doivent être communiqués au client bien en avance.
délai pour effectuer un prélèvement automatique
Le temps nécessaire pour effectuer un prélèvement varie selon les banques, oscillant entre 2 et 5 jours ouvrés. Un ordre passé en fin de journée pourra être traité le jour suivant.
notification de prélèvement
Le créancier a l'obligation de prévenir le débiteur au moins 14 jours avant le prélèvement, en précisant la date et le montant. Ce mécanisme peut être convenu avec la banque.
contester un prélèvement
Des démarches distinctes s'appliquent selon que le prélèvement est autorisé ou non. Pour un prélèvement autorisé, vous avez 8 semaines pour contester. Pour un prélèvement non autorisé, ce délai s'élève à 13 mois. Les remboursements des frais prélevés doivent être effectués dans les délais impartis.
Chacun a le droit de bloquer un prélèvement, ce qui peut s’avérer nécessaire pour diverses raisons, comme un déménagement, un litige ou un changement de prestataire. Il est essentiel de choisir un mode de paiement alternatif si vous choisissez de suspendre un prélèvement.
rejet de prélèvement : que faire ?
Un rejet de prélèvement, qu'il soit automatique ou ponctuel, peut survenir en cas d'insuffisance de fonds. Dans ce cas, il est crucial de contacter rapidement le créancier pour régler la situation, que ce soit par un nouvel essai de prélèvement ou par un autre moyen de paiement. Un suivi budgétaire rigoureux et la réévaluation de vos contrats peuvent aider à éviter de tels désagréments.
